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又一位创业者离我们而去,是时候聊聊创业风险和保险规划了

2018-08-13人围观
简介如果提前了解了你们要面对的人生,不知道你们是否还会有勇气前来。 《无问西东》 谢谢,我会在天堂安好。这是甘来生前的最后一个朋友圈动态。 8月8日,一条关于腾讯系连续创业者、法兰游戏创始人甘来离世的消息传播开来。 据悉,甘来从腾讯离职后进行过三次

“如果提前了解了你们要面对的人生,不知道你们是否还会有勇气前来。”

 

——《无问西东》

 

 

“谢谢,我会在天堂安好。”这是甘来生前的最后一个朋友圈动态。

 

8月8日,一条关于腾讯系连续创业者、法兰游戏创始人甘来离世的消息传播开来。

 

据悉,甘来从腾讯离职后进行过三次创业,8月7日他选择从22楼跳下,经证实,甘来已于8月7日晚间跳楼身亡。就在不久前的8月2日,甘来曾在朋友圈感叹:“创业者的苦逼。”

 

根据公开资料显示,2014年10月甘来成立法兰游戏创始人,任CEO,专注于IOS、Android双平台移动游戏研发及海外发行。2017年5月完成B轮融资。2017年中旬,甘来陆续退出了总经理、法人代表等职位,并转让了所有股份。2018年2月,该公司进入清算模式。

 

 

甘来的朋友曾表示,深深地感觉到阿甘创业挥之不去的压力,来自投资人的,来自家人的,来自合作伙伴的,来自自身的,来自员工的,等等等等……

 

 

“创业者的生存压力和现实空间的双重挤压,是不可忽视的现实”。这句话道出了无数创业者的心声。创业者往往是家庭中的经济支柱。他们在创业的过程中面临着很多风险。他们更应该注重风险的防范

 

1

不可忽视的人身风险

 

忙不完的工作和各种处理不完的事情,让每一个创业者无论从身体上还是心理上都承受着巨大的压力。

 

有人描述过创业者的状态:要找钱、找人,要搞定内外关系,工作时间长、压力大,996,每天工作15小时,睡6小时,抽3包烟,吃1顿饭,开无数会。

 

站在风口浪尖,不想飞都很难,但想要超过同样站在风口浪尖的人,就要学会与时间赛跑。疲于奔命、疲于工作,缺乏体育锻炼,所有的一切都在不断的加速消耗着创业者身体,高强度的工作和创业本身的危机感,也让他们承受着巨大的精神压力。

 

 

创业者中发生猝死或重大疾病已不再罕见,现实告诉我们创业者一旦发生人身风险,很大程度上会导致创业的失败。

 

财富和时间对于创业者来说是最宝贵的,而重大疾病恰巧会将其耗尽,对家庭和创业会带来毁灭性的打击,没有足够现金流去防范人身风险也是一大风险,因此创业者配置一份重大疾病保险是非常必要的

 

2

不可小觑的企业现金流管理

 

创业是否成功在很大程度上需要依靠现金流。创业者在运营企业的过程中,会有面临企业合规风险、税务风险、债务风险、诉讼风险、融资风险、股权回购风险,这使得企业不得不提前准备可应对的资金。

 

那如何利用人寿保险获得一定的现金流呢?人寿保险变现主要有主动变现和定期变现两种。

 

▌第一种主动变现。保单质押和保单贴现。

 

 

保单质押:

是指投保人将所持有的保险单抵押给保险公司,然后按照保单的现金价值获得一定数额的贷款,这种融资方式叫做保单质押贷款。

 

按照目前监管部门规定保单贷款业务的借款利率,一般在5.1%-5.6%之间,远高于同期银行定期存款利率。

 
 

保单贴现:

指的是保单持有人在保单持有到期之前,将保单受益权出售给他人,满足其对现金的需求。

 

贴现完成后,第三方将成为这张保单新的拥有者,继续为保单缴纳续期保费,并在被保险人身故时获得保单的理赔金额。

 

 

人寿保险的变现能力很强,保单在很大程度上类似于现金。人寿保险单具有长期性,它作为一种金融资产,具备金融资产的基本属性流动性。

 

为满足投保人的流动性需求,寿险公司设计出保单质押贷款和保单贴现行为来赋予其流动和变现能力,这两种方式都可以快速获得现金流。

 

 

▌第二种是年金保险定时变现。

 

 

年金保险:

是指在被保险人生存期间,保险公司按照合同的约定,按照相应的金额、方式,在约定的期限内有规则地定期地向被保险人给付保险金的保险。

 

年金保险中,被保险人可以根据保险合同的约定,领取生存保险金。

 

 

作为创业者,对于资金的需求是非常强烈的,因此为了筹集更多的资金,往往不知不觉走上通往监狱的道路。

 

 

创业者如果能够给自己配置一份年金保险,将自己的收入投入保险公司,每年支付保费,只要不发生身故,他就可以每年领取一笔生存生存金。利用保险强制储蓄的功能,可以让创业者拥有一笔稳定的现金流,防范于未然,在未来某个时刻债务危机到来时,现金流就会发挥它的巨大作用。

 

人寿保险的变现能力强,既能获得风险保障,又满足流动性和变现需求,是创业者预设现金流的重要金融工具,不可或缺。

 

3

创业是一场残酷的游戏

 

现如今的创业,更像是一场游戏。创业者被卷入以上市为目标的风险创业游戏中。

 

很多初创公司的目标是获得天使投资,之后目标就变成了一轮轮融资,资本的压力、竞争的压力让创业者负重前行。而压垮他们的最后一根稻草,往往是更巨大的精神压力。人们崇拜马云、马化腾、李彦宏,但更多的创业者是像茅侃侃、甘来这样,世界上最孤独脆弱的一群人。

 

 

最后,谨以电影《无问西东》里的一段话献给甘来:愿你一路走好,来世快乐无忧。

 

同样引用一段话,送给迷茫的你们:

 

愿你在被打击时,记起你的珍贵,抵抗恶意;

 

愿你在迷茫时,坚信你的珍贵,爱你所爱,行你所行,听从你心,无问西东。  

 

希望你们在今后的岁月里,不要放弃对生命的思索,对自己的真实。

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